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※이슬기의 주식오마카세에서는 매주 한 가지 일본증시 이슈나 종목을 엄선해 분석합니다. 이번주에는 올 4월부터 일본 고등학교에서 시행되는 금융교육에 대해 알아봅니다.
"은퇴할 때까지 노후자금을 넉넉히 모아두려면 예금과 주식투자의 비율을 어떻게 배분해야 할까요?"
지난 1월 일본 나고야시의 한 고등학교. 학생들이 올바른 자산형성 방법에 대한 특별수업을 받고 있다. 학생들은 스포츠선수·회사원·의사 등 월급이 다른 6개의 직업 중 하나를 택해 자산운용계획을 세운다. 자산이 순조롭게 증가하는 학생도 있는 반면, 투자한 회사가 파산해 원금을 날리는 학생도 있다. 학생들은 수업을 통해 멀게만 느껴졌던 주식의 위험성과 수익률의 관계를 체득하게 된다.
일본 고등학교에서는 앞으로 이런 광경을 어렵지 않게 볼 수 있다. 오는 4월 신학기부터 고등학생들이 교과서를 통해 금융교육을 받기 때문이다. 저금리 환경이 지속되는 가운데 금융이해력이 떨어지는 현상을 되돌릴 수 있을지 귀추가 주목되고 있다.
○18세도 성인…고교 금융교육 절실해져
오는 4월 고등학교 가정 교과서엔 주식투자나 펀드 등의 개념과 활용을 배우는 '자산형성' 단위가 포함된다. 이전엔 저축 등 기본적인 금융교육은 이뤄졌으나 펀드 등 금융상품까지 교과서가 다루진 않았다. 이밖에 공민(일반사회) 교과서에도 '금융상품을 활용한 자산운용에 수반되는 리스크와 리턴을 알아보자'라는 학습목표가 생기고, 수학 교과서에도 '등비수열 등에 대한 지식이 있으면 저축이나 대출 등 구조를 이해하기 쉽다'고 적시되기 시작한다. 돈 이야기에 보수적이었던 일본 교과서가 보다 적극적으로 바뀌는 셈이다.
오는 4월부터 민법상 성인의 나이가 20세 이상에서 18세 이상으로 바뀌면서 이뤄지는 변화다. 일본에선 고령화가 심각한 탓에 노인들의 정치참여 비중이 지나치게 높은 '실버민주주의'가 문제시돼 왔다. 정치권이 미래를 위해 젊은층의 목소리에 더 귀를 기울이려면 선거권 연령을 낮춰야 한다는 지적이 나왔던 이유다. 이에 일본에선 2016년부터 선거권 연령을 20세 이상에서 18세 이상으로 낮췄다. 그 후 투표권을 가진 사람은 성인으로 인정해야 한다는 논의가 활발해지면서 이번 법 개정에 이르렀다.
민법 개정으로 앞으론 18세 고등학생도 부모 동의 없이 신용카드나 주식계좌를 만들 수 있다. 교과서에 금융교육이 실리게 된 배경이다. 뿐만 아니라 일본인은 금융 이해력(리터러시)이 지나치게 떨어진다는 문제도 있었다. 버블붕괴 등을 겪고 난 뒤 투자 등에 노이로제가 생긴 것도 영향을 미쳤다. 일본 금융홍보중앙위원회 조사(2019년)에 따르면 18세 이상 일본인의 금융문제 정답률은 60%로 프랑스(72%)나 독일(67%), 영국(63%) 등에 한참 못미쳤다. 저금리가 장기 고착화 된 일본에서 투자수익을 통한 노후자금 마련은 필수인 시대가 됐는데도 여전히 돈을 모르는 일본인이 그만큼 많단 얘기다.
○"경제 활성화 기대"…전문가 파견교육도
경제계는 환영하고 있다. 저축에서 투자로 자금의 흐름이 바뀌면 기업의 성장이나 경제의 활성화에도 도움이 되기 때문이다. 일본은행 조사(2020년)에 따르면 일본 가계 금융자산 중 현금이 차지하는 비중은 54.2%로 압도적이다. 주식비중(9.6%)과 펀드(3.4%)의 비중은 극히 낮다. 반면 미국은 현금비중은 13.7%로 낮고 주식(32.5%)과 펀드(12.3%)의 비중이 높다.
일본 금융청이나 증권사에선 고등학교 파견교육 신청도 받고 있다. 금융교육을 하기엔 부담을 느낀 학교들이 전문가를 초빙해 직접 교육을 받고자 하면서다. 도쿄증권거래소에선 초등학교부터 고등학교까지 무료 파견교육 신청을 받을 뿐 아니라 교사를 대상으로 한 무료 연수도 진행하고 있다. 또 보드게임 형식으로 주식회사 설립이나 자산운용을 배우는 교재도 배포 중이다.
이슬기 기자 surugi@hankyung.com
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